Банкротство физических лиц в 2021 году – закон о банкротстве, изменения, свежие новости, как оформить, условия

В 2015 году у граждан появилась возможность пройти процедуру банкротства, по итогам которой должник признается неплатежеспособным, а его долги признаются безнадежными и списываются. По общему смыслу и содержанию она примерно идентична обычной процедуре банкротства ИП или юрлица, но отличия вполне естественны, ведь гражданин обладает иными финансовыми правами и обязательствами.

Расскажем, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в 2021 году включает в себя несколько важных этапов, пройдя которые можно рассчитывать на полное избавление от долгов. В статье будет дан общий алгоритм, так как конкретные рекомендации для должника юрист может дать, только подробно изучив «банкротное дело» должника со всеми нюансами.

Правовая основа

Закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2021 год регламентируют процедуру банкротства граждан в рамках единого закона о банкротстве всех субъектов, занятых в экономике РФ (ФЗ-127 от 26.10.2002г.). Таким образом, отдельного закона о банкротстве физлиц нет, есть глава 10 ФЗ-127, именуемая соответствующим образом, но применяются при процедуре и другие общие нормы закона. Для удобства положения ФЗ-127 о банкротстве граждан-должников будем и далее именовать законом о банкротстве физических лиц. Последняя редакция ФЗ-127 доступна для ознакомления на всех известных правовых ресурсах: Гарант, Консультант Плюс и т. д. – ее часто цитируют в новостях или на сайтах госорганов.

Инструкции, как оформить банкротство физических лиц в 2021 году, официальный сайт ни одного ведомства без конкретной информации о должнике не даст. Для этого необходимо самостоятельно (или с помощью специалистов) разбираться с нормами закона, исследовать финансовое положение, обязательства, проанализировать плюсы и минусы процедуры.

Следует учесть, что закон единый для всей страны, то есть, банкротство физических лиц в Москве осуществляется по тем же правилам, что и в Санкт-Петербурге и других регионах.

Простыми словами про договор цессии между физлицами и юрлицами – что это такое?

Банкротство – что это такое простыми словами?

Банкрот (в случае физлица) – это гражданин, в отношении которого Арбитражным судом принято решение (на основании исследования финансового состояния) о признании факта невозможности исполнить им свои обязательства перед государством и/или частными кредиторами, приводящее к определенным последствиям (освобождение от уплаты долгов, ограничение в некоторых финансовых правах и т.д.). Финансовое банкротство выгодно списанием долгов перед кредиторами (в настоящий момент, только частными), но чревато последствиями (невозможность в течение определенного времени занимать должности, ущерб кредитной истории и т.д.).

Разбирательство по делу по признанию физлица банкротом происходит в Арбитражном суде, при этом соответствующее заявление может подать и сам заинтересованный гражданин и его кредиторы (в том числе, кредитор — физическое лицо, но не по всем долгам).

Не каждый гражданин может объявить себя банкротом, законом установлены признаки неплатежеспособности или условия для признания физлица банкротом, при наличии которых стоит обращаться в суд (в противном случае сразу же будет отказано уже в принятии заявления).

«Судебная задолженность назначена по СНИЛС» – новый сервис на Госуслугах

Условия банкротства

Они отличаются в зависимости от того, кто подает заявление. На основании ч. 1 ст. 213.4 ФЗ-217 у гражданина появляется обязательство по обращению в судебные органы (в течение месяца с момента установления обстоятельств), если:

удовлетворение требований одного (или нескольких) кредиторов приведет к невозможности исполнения им обязательств по выполнению финансовых повинностей перед государством или остальными кредиторами;
сумма обязательств составляет больше, чем полмиллиона рублей.

Гражданин вправе обратиться с заявлением в случае, если он предвидит, что подобная ситуация может сложиться и он явно не в состоянии расплатиться со своими кредиторами в срок (ч. 2 ст. 213.4).

При этом ИП должен предварительно подать установленные законом сведения в Единый реестр сведений о фактах деятельности юрлиц.

Кредиторы (в том числе, ФНС как уполномоченный государством орган в делах о банкротстве) при определении финансового положения и признаков банкротства вправе исходить из следующих критериев:

долг больше полумиллиона;
обязательство не исполняется в течение квартала с момента, когда оно должно было быть исполнено.

Что означает для должника статья 46 ч. 1 п. 3 и 4 в ФЗ-229 — нужно ли платить, пустят ли за границу?

Процедура банкротства в общих чертах

Далее обратимся к тому, как происходит банкротство физлица. Прежде всего, необходимо заметить, что судом привлекается дополнительное лицо: финансовый управляющий (к нему предъявляются требования незаинтересованности и членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих), для квалифицированной оценки финансового состояния должника и проведения процедур (оспаривания сделок, нахождения и реализации имущества и т.д.). Кроме того, он созывает совет кредиторов, у которого есть определенные права в процессе: заключение мирового соглашения, принятие принятия плана реструктуризации и т.д.

В отношении гражданина применяются две процедуры: реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества. На практике банкротство физических лиц в 2021 году (отзывы должников, прошедших процедуру банкротства, можно найти в информационном пространстве) редко проходит первые две стадии, чаще всего сразу происходит реализация имущества. Удовлетворение требований кредиторов происходит в установленной законом очередности. Реализуется все имущество за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание в ходе исполнительного производства в силу ст. 446 ГПК РФ (домашняя утварь, профессиональные орудия, единственное жилье, если оно не в ипотеке).

Пошаговая инструкция в 2021 году

Процедура банкротства достаточно сложная и редко осуществляется самостоятельно, однако общий алгоритм действий сформировать на основании закона о банкротстве физлиц возможность есть.

Инструкция по банкротству:

оценка финансового состояния, установления наличия признаков неплатежеспособности;
подготовка документов;
формирование заявления и оплата пошлины (госпошлина составляет 300 рублей);
подача заявления с выполнением всех формальностей в части оплаты услуг финансового управляющего;
представительство в деле, обоснование собственных доводов, участие в судебных заседаниях (лично или через представителя);
взаимодействие с управляющим, предоставление данных об имуществе;
обжалование судебных актов при несогласии с ними.

К заявлению необходимо приложить некоторые обязательные документы:

документы о долгах, подтверждающие невозможность их выплаты, в том числе (договора, выписки со счетов и т.д.);
документ о наличии или отсутствии статуса ИП;
списки кредиторов и должников;
сведения о доходах;
копии документов о собственности и о заключенных в отношении нее сделок за три последних года;
подтверждение внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей) на депозит суда или ходатайство об отсрочке, но только до даты судебного и т.д.

Это только основной перечень документов в рамках процедуры банкротства физлица в 2021 году.

При неисполнении обязанности по внесению средств на депозит для оплаты управляющего, дело возбуждено не будет. В самом заявлении нужно указать СРО из числа которых суд должен назначить управляющего, но не конкретную кандидатуру.