В России в связи с мерами по урегулированию санитарно-эпидемиологической обстановки принят целый ряд мер социальной поддержки населения. В том числе установлены льготные условия получения ипотеки для всех жителей под 6,5%. Недополученный банком доход компенсирует государство.
Банки будут до 1 ноября выдавать льготную ипотеку под 6,5%. Условия получения в 2020 году пока менялись только один раз, 27 июня, в сторону расширения возможностей применения данной программы.
Законодательная основа
Запущена льготная ипотека была в апреле 2020 года, когда было принято Постановление Правительства РФ №566 от 23.04.2020г.
Название документа говорит об утверждении Правил компенсации банкам неполученных доходов по результатам выдачи кредитов населению в 2020 году. По сути же вводится льготная ипотека под 6,5% и менее на квартиру на срок до ноября 2020 года.
Постановлением Правительства РФ №937 от 27.06.2020г. расширена программа льготной ипотеки, последние изменения (и пока единственные) коснулись максимальной суммы кредита как для столичных регионов, так и для всей России.
Льготный характер ипотеки по Постановлению Правительства РФ №566 определяется не только ставкой в 6,5%, но и другими важными условиями.
Закон о компенсации ипотеки многодетным в 2019-2020 годах – как получить 450 000 рублей?
Специфика программы
Основные признаки льготной ипотеки, введенной из-за коронавируса:
- низкая ставка применяется в течение всего период действия кредитного договора (увеличение на 1% возможно при отказе от страхования и на период госрегистрации залога);
- в самом Постановлении Правительства нет никаких дополнительных требований к заемщикам, кроме гражданства РФ. Однако банки могут устанавливать собственные требования. Например, согласно собственных Правил льготная ипотека в Сбербанке выдается гражданам не младше 21 года. При этом предельный возраст учитывается таким образом, чтобы на момент возврата долга заемщику не было больше 75 лет. Есть требования и по стажу работы: минимум 6 месяцев на последнем месте, и не менее 1 года общего стажа за предыдущие 5 лет;
- срок, на который заключается кредитный договор, не ограничен;
- можно использовать средства материнского капитала и иные виды поддержки;
- ограничений по количеству льготных ипотек нет, все зависит от платежеспособности заемщика.
Таким образом, условия можно признать достаточно выгодными. Ставка в 6,5% является низкой для российского рынка недвижимости. Однако следует учесть, что льготная ипотека для семей с двумя детьми (или более) по Постановлению Правительства РФ №1711 от 30.12.2017г. предоставляется под еще более низкую ставку – 6%. Есть специфические условия ее получения.
Как приватизировать квартиру в 2020 году – пошаговая инструкция и список документов
Требования к заемщикам и объектам
Несмотря на относительную универсальность программы (участвовать могут все граждане РФ с учетом правил банка), ограничения по этой ипотеке имеются, как по сумме кредита, так и по объектам недвижимости.
Как действует льготная ипотека в 2020 году – условия получения:
- объекты вторичного рынка не участвуют в программе, квартира должна быть расположена в новостройке;
- дом должен строиться или быть готовым к заселению;
- продавцом может быть только юридическое лицо;
- установлена максимальная сумма для кредитного договора;
- есть условие по первоначальному взносу — не менее 20% стоимости жилого объекта. В качестве первоначального взноса можно использовать денежные средства, полученные от государства в виде финансовой поддержки, например, маткапитал.
Процесс заключения договора
Как получить льготную ипотеку? Необходимо обратиться в банк, который участвует в программе. Все крупные банки, в том числе, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие, сразу же объявили о своей заинтересованности в программе. Условия везде примерно одинаковые, в некоторых кредитных организациях ставка установлена даже немного ниже 6,5%.
Заемщику для получения ипотеки потребуется предоставление основного комплекта документов, хотя в Постановлении Правительства требуемый комплект бланков и справок не установлен. Однако, надо быть готовым предоставить не только документы, идентифицирующие личность (паспорт, СНИЛС), но и копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ о доходах. Для подписания договора потребуется время в соответствии с внутренним инструкциями и правилами самой кредитной организации.
Поправки к программе
Последние новости – возможности, предоставляемые льготной ипотекой, значительно расширены. Так, увеличена максимальная сумма выдаваемого банками кредита:
- с 8 до 12 миллионов рублей для жилья в Москве, Питере, а также Московской и Ленинградской областях;
- с 3 до 6 миллионов для жилья в других регионах РФ.
Речь в данном случае идет не о цене жилья, а о сумме кредита. По договору она может быть и меньше, но больше — нет.
Будут ли внесены еще какие-либо изменения в порядок выдачи льготной ипотеки, неизвестно. Пока нет данных об инициативах о продлении сроков ее действия. Поэтому всем желающим воспользоваться выгодными условиями следует обратиться в банк с таким расчетом, чтобы заключить договор до 1 ноября 2020 года.
Президент РФ в ходе выступления перед нацией 23 июня заявил, что программой уже успели воспользоваться более 45 000 семей в Российской Федерации. Повышая предельную максимальную сумму власти рассчитывают на вовлечение в программу еще большего числа граждан.
